信用情報（クレジットレポート、Credit report）
ローンやクレジットカード、後払い（BNPL）を申し込んだことがある人には、信用情報機関に信用情報（クレジットレポート）があります。貸し手は審査でこれを見ます。自分のレポートは3か月に1回無料で取り寄せられ、間違いがあれば無料で訂正を求められます。
信用情報とクレジットスコア
信用情報（credit report）は、お金を借りた記録です。信用情報機関（credit reporting body）が持っています。ローンやクレジットを申し込んだことがあれば、レポートがあります（Moneysmartのページ（新しいタブで開く））。
貸し手は、レポートをもとにしたクレジットスコア（credit score）で、貸すかどうかや条件を決めます。スコアは機関によって、0から1,000か1,200の間の数字です。高いほど、貸し手から見てリスクが低いとされます。
スコアに影響するものの例です。
- 借りている金額
- クレジットの申し込みの回数
- 期日どおりに返しているか
レポートに載る主な情報と残る期間
個人情報保護委員会（Office of the Australian Information Commissioner、OAIC）のページ（新しいタブで開く）では、情報ごとにレポートに残る期間を次のように示しています。
| 情報 | 残る期間 |
|---|---|
| クレジットの申し込み（credit enquiry） | 5年 |
| 返済の履歴（repayment history） | 2年 |
| 返済の困難の取り決め（financial hardship information） | 1年 |
| 延滞（default） | 5年 |
| 裁判の判決 | 5年 |
| 重大な信用違反（serious credit infringement） | 7年 |
| 今あるクレジット | クレジットが終わってから2年 |
| 破産 | 破産した日から5年か、破産が終わった日から2年の、遅いほう |
返済の遅れと延滞
主なルールは次の4つです。
- 期日から14日を過ぎて払うと、支払いが遅れたとされます。返済の履歴に載せるときに、事前の書面の通知は必要ありません。
- 延滞（default）を載せられるのは、A$150以上の支払いが60日以上遅れ、貸し手が決められた通知を2回送ったあとです。
- 延滞を載せたあとに払っても記録は消えません。払ったことが書き加えられます。
- 返済の困難の支援を申し込んでいる間は、原則として延滞は載せられません。
誰がレポートを見られるか
レポートを見られるのは、貸し手、ほかの信用情報機関、住宅ローンの保険会社、貸し手の代理の債権回収業者などです。
OAICのページのとおり、不動産会社や雇い主は、法律上レポートを取れません。家を借りるときや仕事の採用で求められても、渡す義務はありません。
手順
自分のレポートを取り寄せる
- 信用情報機関に申し込む。OAICのページは、Equifax（138 332）とExperian（1300 783 684）を挙げています。機関ごとに持っている情報が違うことがあるため、それぞれに申し込みます。
- 3か月に1回は無料です。過去90日以内にクレジットを断られた場合や、情報が訂正された場合も無料で取り寄せられます。
- 自分のものでないローンや、名前・生年月日の間違いがないか確かめる。
スコアを無料で出すオンラインのサービスもあります。Moneysmartは、お金やクレジットカードの情報を求めるサービスは避けるよう説明しています。
間違いを直す
OAICの訂正のページが示す手順です。
- まず、その情報を載せた貸し手に問い合わせる。信用情報機関に直接頼むこともできる。
- 間違いと認められれば、原則30日以内に訂正される。訂正されないときは、理由が書面で届く。
- 新しくレポートを取り寄せて、訂正されたか確かめる。
訂正は無料です。お金を払えば悪い記録を消せると言う会社もありますが、消せるのは間違った情報だけで、自分で無料で頼めます。
苦情を申し立てる
OAICの苦情のページでは、まず貸し手か信用情報機関に申し立てるよう案内しています。7日以内に受け付けの連絡があり、原則30日以内に結論が出ます。納得できなければ、オーストラリア金融苦情機関（Australian Financial Complaints Authority、AFCA）などの外部の紛争解決機関や、OAICに申し立てられます。OAICへの申し立ては書面で行います。
なりすましの疑いがあるとき
身に覚えのないローンがある場合は、なりすましの可能性があります。OAICの不正被害のページの案内では、信用情報機関にレポートの利用を止める「禁止期間（ban period）」を申し込めます。
- 期間は申し込みから21日。延長を頼むこともできる。
- 申し込みと延長は無料。
- 1つの機関に頼んで、ほかの機関に伝えてもらうこともできる。
- 禁止期間中は、自分がクレジットを申し込むときも手続きが増えることがある。
費用
レポートの取り寄せ（3か月に1回）、訂正、禁止期間の申し込みは無料です（2026年10月時点）。
ここに注意してね！
- レポートは、オーストラリアの信用情報機関が持つ記録です。少なくとも年に1回は取り寄せて確かめることを、Moneysmartはすすめています。
- クレジットの申し込みを短い期間に何度もすると、スコアに影響することがあります（「デビットカードとクレジットカード」）。
- 後払い（BNPL）の申し込みや支払いの遅れも、レポートに載ることがあります（「後払い（BNPL）とローン」）。
- 返済が苦しいときに貸し手と結ぶ取り決めは、スコアには影響せず、記録は12か月で消えるとMoneysmartは説明しています。
- 詐欺で個人情報が漏れたときの動き方は、「詐欺の手口と相談先」の記事で扱っています。
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