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民間医療保険の仕組み（Private health insurance）

在住駐在
ひとことで言うと

オーストラリアの民間医療保険は、入院の保険（hospital cover）、入院以外の治療の保険（general treatment、extras）、救急車の保険の3種類です。加入は義務ではありませんが、私費の患者として医師を選ぶ、歯科や理学療法の費用を補う、といった使い方ができます。入院の保険はGold・Silver・Bronze・Basicの4段階に分かれています。

目次
  1. 保険の種類と段階
  2. 手順
  3. 費用
  4. 日本との違い・注意点
ここは大事だよ

条件や金額は変わることがあります。手続きの前に、必ず公式の窓口やページで最新の情報を確認してください。個別の判断は、登録された専門家に相談してください。

保険の種類と段階

この記事は、に登録している人向けの民間医療保険（residents’ private health insurance）の仕組みです。メディケアの対象外の一時ビザの人の保険は「就労ビザなどの保険（OVHC）」を読んでください。

3つの種類

privatehealth.gov.auのページ（新しいタブで開く）では、民間医療保険を次の3種類に分けています。

種類補償の内容
入院の保険（hospital cover）公立・私立病院での入院の治療。入院費や手術室の費用など
入院以外の治療の保険（general treatment、ancillary、extras）歯科、理学療法、眼鏡など、病院の外の治療
救急車の保険（ambulance）救急車の搬送。入院・入院以外の保険に含まれることも、単独のこともある

入院と入院以外を組み合わせた商品も、別々に入ることもできます。

民間医療保険が補償しないもの

Services Australiaのページ（新しいタブで開く）によると、民間医療保険は次のものを補償しません。

  • GPの診察
  • 一部の専門医の診察
  • 入院していないときのX線などの画像検査、血液検査などの病理検査

これらは通常、メディケアの対象です。民間医療保険に入っていても、公立病院に公費の患者としてかかれます。

入院の保険の4段階

privatehealth.gov.auのページによると、2020年4月1日から、すべての入院の保険はGold・Silver・Bronze・Basicのどれかに分類されています。段階ごとに、必ず補償しなければならない治療の分野（clinical categories）が決まっています。

段階主な特徴（最低限の内容）
Basicリハビリ・精神科入院・緩和ケアは限定的な補償（公立病院の私費の患者のみなど）
BronzeBasicの内容に加え、骨・関節・筋肉、消化器、がんの化学療法などの分野
SilverBronzeの内容に加え、心臓・血管、肺・胸、背骨、歯科手術などの分野
Gold全分野。白内障、関節置換、透析、妊娠・出産、体外受精などを含む

最低限の内容に分野を追加した商品は「Plus」（例：Bronze Plus）と呼ばれます。

手順

  1. 自分に必要な補償（入院・入院以外・救急車）を考える。
  2. privatehealth.gov.auで商品を比べる。すべての商品の概要が「民間医療保険情報書（Private Health Information Statement、PHIS）」として載っています。
  3. 待機期間と、補償されないもの（除外・制限）を確認する。
  4. 加入後も、ときどき補償の内容を見直す。

費用

保険料は保険会社と商品で違います。政府による支援や追加の負担があります（privatehealth.gov.auのページ、2026年10月時点）。

  • 民間医療保険リベート（Private Health Insurance Rebate）：多くの人が保険料の補助を受けられます。所得の条件があります。
  • 年齢による割引（Age-based Discount）：18〜29歳で入る人の保険料を下げる制度です。
  • 生涯健康保険加算（Lifetime Health Cover、LHC）：一定の年齢を過ぎてから入院の保険に入ると、保険料に加算がつきます（「生涯健康保険加算（LHC）」）。
  • メディケア税の追加課税（Medicare Levy Surcharge、MLS）：入院の保険に入っていない、一定以上の所得の人は、確定申告で追加の税を払うことがあります（「メディケア税の追加課税（MLS）」）。

待機期間

入院の保険の待機期間には、政府が決めた上限があります。

治療待機期間の上限
既往症（pre-existing condition）12か月
妊娠・出産12か月
精神科・リハビリ・緩和ケア（既往症でも）2か月
そのほか2か月

加入後に起きた事故による治療は、通常は待機期間がありません。入院以外の治療の待機期間は保険会社が決め、一般的な歯科・眼鏡・理学療法で2〜6か月、矯正歯科や補聴器で12か月以上が多いとされています。

既往症とは、加入（または上位の保険への変更）前の6か月間に、症状や兆候があった病気のことです。診断を受けていなくても当てはまることがあります。判断は保険会社が指名した医師が行います。

ここに注意してね！

  • 入院の保険には、入院1回ごとなどの自己負担（excess）がある商品があります。私立病院では、保険会社と契約のない病院だと自己負担が大きくなることがあります。入院の前に保険会社に確認してください。
  • 救急車の保険は、住んでいる州や補償の範囲で違いがあります（「救急車の費用」）。
  • 保険の苦情の窓口は「保険の苦情の相談先」にまとめています。
  • このサイトは特定の保険会社をすすめません。保険会社の一覧はprivatehealth.gov.auで確認できます。

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